本文來源 | 中國金融新聞網

互聯網金融如火如荼地發展，帶來商業銀行傳統物理網點的功能逐步弱化，柜臺業務量將趨于不斷下降，而線上線下聯動的新型互聯網金融這一全新體驗和服務模式的崛起，既可幫助商業銀行開辟新的市場，又可倒逼商業銀行向互聯網金融轉型發力。

工商銀行湖北省分行營業部轉變理念，借助互聯網等現代信息技術手段，注重信息系統建設和網絡技術運用，積極推廣和使用手機銀行、網絡銀行、自助服務、電話銀行和線上線下一體化金融服務，互聯網金融的發展取得了一定成效。但在用戶體驗、產品上線率和業務規模等方面存有一定差距。同時，上下聯動合力機制不完善，產品研發與金融消費者需求沒有精準對接；培養具有互聯網創新思維、大數據分析能力又熟知銀行業務的復合型人才不夠；針對互聯網金融新的風險因素及風險特征的防控、法律邊界約束不夠。商業銀行應發揮其信譽、品牌、客戶規模和信息的優勢，有效利用互聯網金融更為便利、透明、高效的業態，不斷提升服務客戶的能力。發力互聯網金融業務擴展，重點在轉型、融合、防控上下工夫。

發力互聯網金融應在加快轉型上下工夫。對金融消費者而言，互聯網能彌補傳統銀行業缺失和不足，促使商業銀行補齊短板，提高服務精準度，為全社會提供更加便捷、豐富的現代化金融服務。“十三五”是我國經濟結構調整和功能轉換的關鍵時期，也給商業銀行帶來了重大機遇與嚴峻挑戰。商業銀行只有加快實施市場化改革，著力推進轉型發展，通過轉型求突破，才能建立起自身的核心競爭優勢。一是找準轉型方向。商業銀行應堅持與時俱進，主動適應經濟發展新常態，牢固樹立和貫徹落實創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，堅持以金融消費者為中心，著力于布局定位更加合理、客戶營銷更加精準、服務體驗更加優化。二是找準轉型突破口。通過深入分析自身的優勢與不足，在改變依賴吃利差的營運模式、不重視客戶體驗、大數據挖掘和數據應用不足等方面上尋求突破，構建專業化、智能化、移動化、網絡化的業務新模式。三是找準轉型路徑。商業銀行要著力打造扎根當地，特色明顯，差異化競爭優勢突出，具有核心競爭力的現代金融企業。在轉型路徑選擇上，應發揮傳統優勢，在實現轉型中，不斷優化和提升傳統服務功能，維護品牌聲譽，有效利用服務資源和專業經驗，通過改善服務手段、改造和提升網點服務水平，滿足金融消費者多元化的金融需求。同時，抓住供給側結構性改革機遇，在開拓新業務、研發新產品、占領新市場中脫穎而出。

發力互聯網金融應在融合上下工夫。“十三五”規劃明確提出要拓展網絡經濟空間，實施網絡強國戰略。“互聯網+”時代給金融注入了新活力，金融與“互聯網+”的融合，為商業銀行提供了一個彎道超車的發展機遇。商業銀行與互聯網融合關鍵在大數據，數據是信息的載體，也是一種資產，信息作為一個要素，廣泛滲透于服務的各個層面，要積極借助信息技術手段，降低經營成本，提升服務客戶的能力。同時，應創新信息采集方式，注重信息系統建設和網絡技術運用，挖掘大數據的潛能，提升大數據的運用價值。通過有效融合，以全新的發展模式適應互聯網時代的金融生態環境。

發力互聯網金融應在防控風險上下工夫。“十三五”規劃明確提出“規范發展互聯網金融”。互聯網金融有別于傳統金融，具有更多產生風險的因素，要依據互聯網金融風險特征，加強風險評估和監測分析，提升風險管控能力，構建線上線下一體化風險防控保障體系，確保互聯網金融安全、穩健發展。商業銀行要重視安全措施投入，確保互聯網金融服務平臺高效穩健運行，重視從行業規劃、信息安全、風險管理、內部控制等各個層面推進互聯網金融內控措施的落實。要采取有效防控措施，加大對騙款者的懲罰，注重對個人消費金融申請者的資質審核，建立信息披露機制，實行不良信用者黑名單管理。金融監管部門應根據互聯網金融發展趨勢，制定有針對性的行業規章和公約，建立相關風險指標監測體系，確保互聯網金融市場的有序發展；商業銀行要嚴格遵守監管要求，加大金融監管政策研判，提升自我約束能力。同時，應注重人才結構調整，加強互聯網金融知識儲備，重視對既有互聯網思維能力，又懂金融互聯網大數據信息技術運用，還熟知銀行業務的復合型人才培養。